财务策划行业在香港的发展(下)

财务筹划行业在香港的开展(下)
自2000年香港解除利率协议以来,银行业之间虽然也曾迸发过持久的直接价钱竞争,但主要是在争取人民币存款、按揭存款和团体存款方面较清楚,而在港币存款方面出现的正面抵触则较少。银行注重把客户细分、做好客户关系管理等,并配合不同的产品和效劳水平搭建产品品牌来制造差异化。例如针对存款额在港币25 万元以上的准VIP客户,银行会提供较优惠的利率和效劳;对存款额到达港币75万元以上或更高的VIP客户,银行会另外提供协议利息和财富管理布置;而关于普罗群众银行则采取降低普通理财户口门槛、把对公产品打碎转给对私、用利差和非利差产品配套而发生的产品套餐来满足不同客户群体等措施。如笔者两年前便提出的银行销售概念的演化:从前银行好比餐厅一样,在存款主导年代主打“存款”这一招牌菜,后来为了把手上多余的存款头寸排洪而参与了“存款”和“借记卡”等组成的“套餐”提供应团体客户。随着产品深度加深和阔度延伸,银行对非利差业务的注重末尾演化成“专题菜牌”的设计和推行。直至明天专业的理财筹划师出现,更展开了由理财师坐镇、面前配不同的产品经理的“私房菜馆”,厨师在为客户作完身体反省、安康评价后,针对客户口味、时节等选择合理的原料、佐料等,一瞬间便可以捧上既美味又安康的菜肴,并且设计客户今后的膳食和开掘客户新的需求,这种同等“专题私房菜馆”的理财效劳置信今后会在经济急速增长的国际市场大行其道。
作为理财业内人士,我们过去目击了理财行业这股热潮如何从欧美各国吹到香港,又如何配合香港种种的客观外乡环境而生长,看到了金融机构在业务开展上的战略转移。依笔者过去的任务阅历而言,当年投身银行界,末尾是从事对公的国际业务和信贷剖析,后来渐渐转为销售的客户经理主管、产品经理,再到分行行长,后来因某些机遇转营至基金、现金和证券产品开发,渐渐由对公业务过渡到对私业务,能够一定水平上也配合了香港银行在过往二十
年间业务的重点变迁。昔日笔者分开银行,主要从事会计和第三方理财业务,其主要缘由便是坚信随着国际经济下降,人民币汇率更具弹性,QDII、利率市场化、社保革新和团体理财网树立的互补,团体税制革新等未知要素加上国际人口老化、家庭结构的改动、医疗教育费用的上升,种种或有或无的要素都将为大中华地域的财务筹划从业人员提供行业上的开展良机。
在澳大利亚,理财规划人员的支出三分化,为客户提供咨询方案的咨询费占一定比重,加上销售产品时披露佣金的透明度,树立了客户对理财师的专业性和客观性的决计。美、加不少理财师源自其它专业,例如会计师、律师、基金管理顾问、保险经纪等等,他们自行成立独立理财筹划公司,从客户利益动身,为客户出谋划策, 和金融机构对口,以剖析客户人生不同阶段为纵轴、不同的产品和方案套餐为横轴,为客户信守终身。也有局部理财筹划师,采取片面理财方法(holistic approach)配合其它专业人士如安康顾问、债务顾问、税务顾问、教育顾问、事业企划顾问等,为客户方案和管理财富,笔者置信这不独是香港,也将会是整个亚洲地域未来理财行业开展的趋向。
作为一名合格理财规划师,除了考取一系列的专业资历如理财、投资、保险、证券等外,更重要的是团体对理财事业的热忱投入度和取得专业资历后的后续训练。因明天我们在学校所学的知识,能够毕业一两年后便曾经过时,我们在学习进程当中,更重要的是学习如何思索,把自己变成一个“学习无机体”,懂得如何再寻觅和学习新知识,停止消化内移,把所学知识变本钱身能运用的知识。笔者把一位理财师的必要素质,归结为“e-think”6大类:“e”—ethics 指团体品德和对行业良好规范的遵守,这需求团体品德修养和行业协会带动,政府和群众作为权益集体在旁监察才干达成;“t”—trial 即尝试,理财师必需具有过人毅力和勇于尝试的勇气,才干开发更多产品和客户;“h”—humble 是谦逊,我们
不能够什么都懂,需求不时的后续训练,抱着开担忧态去接受新事物,才干到达倾听客户需求的作用;“i”—innovation 是创新,不同客户因客观环境不一样,客观的风险偏好和承当才干不同而有不同的理财需求、目的和局限,我们不能没作剖析,便把异样的方案施加在不同的客户身上;“n”—networking 指团体关系网,人脉关系和团体沟通才干对理财师不可或缺;“k”—knowledge是知识,只要不时更新知识,与时俱进,我们才干坚持竞争优势。
国际的理财行业开展严厉来说仍未末尾起步,市场咨讯单极倾斜于金融机构,对产品的广告、宣传缺乏有效监管,对行业人士完善较有系统的理财教育和后续训练, 加上普通老百姓的理财看法依然单薄,构成了理财行业开展的一个瓶颈,能够国际真的是需求一场金融小风暴(但愿不会如此)才可以令老百姓末尾增强对临时财富管理的注重,或许有关当局可以采取过度调控、逐渐开放的动摇战略,渐渐加弱小众对理财市场、法规、产品的看法,加上群众人士、业内人士、行业协会、学搜集团和监管机构的共同努力,配合金融产品开发力度增强和关于资金流向方面法规的调整,国际理财行业可望有亮丽的未来。
现时国际理财认证资历众多,加上一些不法分子应用国民对“认证”的迷信,在境外地域自行注册认证资历,实行“出口转外销”战略,以“去路货”的包装去推行一般自创的理财认证资历,这些行为关于有志于从事理财行业的年轻人不无影响。假设这些准理财师自身都未能对时间、自身财富和如何选择专业资历作好调研和资料搜集便轻率行事,客户又如何可以担忧委托我们作财务建议呢?笔者读过的课程不算少,但对笔者过往事业生涯有较大协助的专业资历却不算多,主要有法律学位、会计师资历和财务筹划师的资历等。这些学历在笔者过去的事业生涯上确实帮了笔者不少忙,尤其是理财规划师资历,美国的认证资历颇受国际认可和注重,一是由于美国为独立主权国,在认证和教育制度上有其独立
性和悠久性;二是由于美国的经济实力使然,令它的外乡学历颇受其它国度机构的注重。现时美国理财四大认证机构都已陆续登陆国际,概略可阅读以下有关代理机构网页:美国认可理财筹划师(CFP,www.fpcc.cn)、北美认证理财顾问师(CFC, cfcchina.org)、美国注册财务筹划师(RFP-US,www.rfpchina.org)、美国认证理财顾问师(RFC, iarfc.org)。此外,假设读者出于团体或企业业务需求,可以思索一些在马来西亚、印度、菲律宾、香港特区等地的理财认证资历。
在业界北望神州,我们忝为香港理财行业的一员,希望能为国际理财行业开展一尽绵力,随着香港的第一个代表理财筹划行业权益的工会——香港财务筹划专业人员总会的成立,并参与香港工会结合会成为这个小家庭的其中一个金融属会,我们对今后两天文财行业的开展交流充溢等候。笔者忝为香港财务筹划专业人员总会的理事长,希望能和我会会员,以后和国际有关同业,相互交流砥砺,为我国理财行业开展共同努力。