马云的特异之处在于他已经成了富有创造意识的“社会设计师”。阿里巴巴一开始选择
在上海，但是后来又回到了杭州，这让上海市委书记俞正声“为失去这样一个由小企业发展
而成的巨型企业感到相当遗憾”。其实，马云没有说清楚的是，当时离开上海是因为公司支
撑不了大上海昂贵的费用，而且上海发达健全的体系或许也容不得马云这样无中生有的创造
者立足。
《基业长青》的作者詹姆斯·柯林斯说过，“未来的一批长久成功的大企业将不再是有
技术或产品的设计师建立的，而是由社会的设计师建立的。这些设计师将企业以及企业的运
作视为他们核心的、完整的发明创造，他们设计了全新的组织人力资源和发挥创造力的方法
。”马云正是将企业形式和企业运作当成核心的完整的发明创造，他设计了全新的组织人力
资源和发挥创造力的方法。
美国企业文化量化大师理查德·巴雷特，把商业领导者分成7个层级。由低到高分别是：
专制主义者、家长式统治者、管理者、提供便利者、合作者、伙伴服务者、智者/设计师。按
里查德·巴雷特的定义，最高层级“智者/设计师”的行为由服务人类的动机所驱动。他们从
社会的角度审视他们自身的和企业的愿景。他们关注世界的状况和未来的人类。他们不会为
了短期的收益而牺牲长远的利益。按照理查德·巴雷特的描述，处于最高层级的企业领袖，
是一个通晓并娴熟掌握所有这七个层次领导意识的一个自觉的设计者。如果一个领导只专注
在最高层级上活动，很快就会因盈利能力不过关而枯萎下去。一如巴雷特的描述，其貌不扬
的马云，已经能娴熟掌握七个层次的领导意识了，可以步入智者/设计师的行列。
马云社会设计师角色最突出的表现是在支付宝业务的创造性开拓中发挥了至关重要的作
用。网上交易最大的困难是交易双方互不见面，不知底细，欺诈现象很普遍。诚信是电子商
务得以发展的根基。中国一般的银行卡还缺乏诚信记录呢
，何况一家民营企业？商业银行还
没有敏锐地意识到电子商务的这一块大市场，没有动作。可是客户等不及。没有诚信的环境
和诚信的链条，电子商务就是纸上谈兵。哪里有需要，哪里就有创造。在买卖双方还缺乏信
赖的基础上，一边把货发出，一边把钱打倒独立的第三方。等着买方对品质没有抱怨了，由
第三方再把钱汇给卖方。
艾瑞监测数据显示，2007年中国电子支付市场全年交易额实现了100%的增长并突破1000亿
元。预计2008年仍将保持100%以上的增长。而在这个大拼盘中，支付宝就占了50%以上。按这
个趋势，用不了4年，电子商务交易额将突破10000亿元。可以想象，一个控制了5000亿元现
金流量的支付宝将具有何等威力！
马云当然意识到一涉及金融领域就得面对一系列严格规定。但是，过去的规定跟现实不
搭界的地方，就是留给企业家的创造余地了。马云触摸和搜索着机会，像经营金融机构一样
地开始经营支付宝。
2007年8月28日，支付宝在香港正式宣布将联合建设银行、中国银行全面拓展海外业务。
支付宝会员可使用人民币在支付宝合作境外网上购买外币标价的商品，来自全球的商家均可
通过与支付宝的合作，同中国大陆客户展开网上交易。
2008年1月31日，支付宝联手建设银行开展卖家信贷服务。这是一项以淘宝卖家信用为基
础、支付宝交易为质押的信贷服务。符合信贷标准的淘宝卖家，以其已成交而没收到货款的
交易为担保，以卖家个人名义向中国建设银行申请贷款，用于解决个人的短期资金需求。支
付宝卖家信贷服务单笔可贷款额度下限为50 元，上限为5万元，累计可贷额度最高可达10万
元。
这是个很重要的尝试。支付宝本来就是个吸储机构，如果没有放贷的口子，怕是没有办
法生出利润来。这样取之于会员用于会员，最后在以建设银行的名义把钱贷出去。对建设银
行来说，可以说一种理财服务
或委托贷款，而对支付宝来说就解决了非金融机构不得贷款的
限制。这是在正规经济还渗透不到的地方，中国企业家的一个创造。
一个企业的发展，紧要处就那么几步。如果走对了，路子就通了。如果拐错了头，就可
能跌进陷阱。看上去，缺乏诚信是中国电子商务的软肋，而恰恰在这个软肋处，蕴藏着巨大
的创造机会。马云凭借他有问题就要去解决的横心，创造了阿里巴巴系这个真正的大动脉。
有创造就会有质疑。支付宝也逃脱不了这样的命运。有人怀疑支付宝有可能引起信用卡
套现、洗钱以及资金沉淀等三宗罪。有人还说，你在做金融企业，这就是政治，你可能危害
国家安全。巨大压力面前，马云和他的团队追问自己，到底为什么要做这件事？他们看到在
全球化的市场上，一个全球化公司70％至80%的业务是由电子商务完成的。在中国还没有建立
统一诚信体系的背景下，千千万万的中外客户需要这个第三方支付平台，中国电子商务需要
这一块，中国公司的全球化离不开这一块！商业银行对这块又不熟悉，难道要交给跨国公司
去做？
目前支付宝已经与国内工商银行、中国银行、农业银行、建设银行、招商银行、浦发银
行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均建立了深入的战略合作，成为
金融机构在电子支付领域信得过的合作伙伴。