45岁的刘先生和妻子年支出为12万元，女儿刚考上国际大学，夫妇俩预告让她大学毕业后出国进修，估量需求20万元留学费用。目前刘先生夫妇有两套住房，均为自住，大的一套为按揭房，20年期，月还款1500元；小的一套无按揭。夫妻二人均有社保，无商业保险顺手中持有活期存款20万元、国债20万元。
剖析：家庭资产有一定负债，存款、国债所占比例过高，活动性好，收益过低，第二套住房完全可以出租，所得租金可以“以房养房”，归还一局部月供，家庭商业保险缺乏。
理财规划：
1、留学费：用10万元购置混合型基金，配以基金定投，平摊风险，充沛应用闲散资金。依照年平均收益20%计算，3年后可获收益6万元。另外用10万元投资长线股票，追求临时稳健收益，防止短期追涨杀跌，估量3年会有70%的报答。
2、保证方案：夫妇俩可以购置一些不与医保抵触的津贴型住院医疗保险，这笔费用从日常开支中扣除，为女儿投靠分红两全保险，趸缴5万元，三年后可获保底收益1万元。
3、用20万元购置货币基金，添加活动性，估量3年总收益30%。