对邮政金融创新的思考
因循守旧，墨守成规是企业发展的大敌。一个没有创新能力的企业，在市场上终将没有立足之地。随着我国社会主义市场经济的不断深入发展以及加入ＷＴＯ后面临的知识经济、信息社会、新技术革命、经济全球化等一系列新机遇和挑战，为广大企业提出了一个崭新的课题：面对日益激烈的市场竞争，如何有效激发自身创造力，以创新求得发展，赢得竞争，从而提高和增强抵御市场风险的能力。
创新理论的创立者、美籍奥地利经济学家熊彼特认为，“创新”是指“企业家实行对生产要素的新的组合”。其内涵可概括为创造一种新产品，或赋予原有产品以新的功能；采用一种新的生产力方法；开辟一个新的市场；实现一种新的企业组织形式等等。而邮政金融的创新，其内涵也是极其丰富的。它应该是一种全方位的创新，是多层次、多渠道的创新，其创新的内容相互作用、相互依存，构成了整个邮政金融市场创新的有机整体。它具体包含邮政金融产品的创新、营销策略的创新、管理制度的创新、服务工作的创新以及电子化科技创新等多个方面。
加快邮政金融改革创新步伐是适应市场经济发展的需要，适应金融体制深化改革的需要和提高自身在金融市场上竞争力的必然选择。我国加入ＷＴＯ以后，金融市场竞争呈现白热化已成不争的事实。金融机构要在激烈的市场竞争中占据一席之地，就必须重视对金融市场的调查、研究，重视对市场需求变化的分析和发现，并据以开发适合市场和用户需要的金融新产品和服务，获得自身的发展空间。作为金融业务重要组成部分的邮政储蓄，成为金融市场上一个亮点，在整个金融体制市场中占据着越来越大的比重。但由于邮政金融业务经营的单一性和局限性，目前存在着业务经营品种单一、业务处理手段以及金融法律法规对邮政金融业务的制约和邮政企业面临着经营任务重、资金严重匮乏、企业经济效益差等状况，严重阻碍了邮政金融业务的发展。这就对邮政金融创新工作提出了新的要求，使邮政金融创新的重要
性日益凸显。
市场是邮政金融创新的出发点，又是邮政金融创新的归宿点，邮政金融创新工作必须“面向市场、融入市场、理解市场”，达到“服务市场、开拓市场、占有市场”的目的。“市场化”是其创新发展的必由之路。随着金融体制改革力度的加大以及网络和电子技术不断应用于金融业务领域，以网络应用为核心的数字化服务成为一种崭新的金融服务方式。面对着高科技、多品种、重服务的金融市场，邮政储蓄面临新的探索、机遇和挑战，其中最大的挑战就是能否从邮政金融发展的战略角度出发，加大改革力度，加快业务创新，提高邮政金融的市场占有份额。
１、 积极拓展邮政金融中间业务，适应金融市场变化的需求。近几年来，整个金融市场中间业务收入总量增长很快，而且收入构成也发生了很大的变化，特别是在银行卡业务、代理保险业务和金融创新产品所形成的收入增长更为迅速。在国内外银行，以中间业务收入为代表的非利息收入占银行全部收入的比例逐年提高。不仅如此，随着金融国际化、自由化、电子化的深入，开拓和发展中间业务还可以起到吸引客户、联系客户、服务客户、稳定客户和扩大客户的作用，进而体现企业的综合实力。因此，全力发展中间业务就成为金融市场同业竞争中求生存、促发展的重要途径。鉴于此，首先从思想上真正树立发展中间业务是邮政金融的一项长期战略措施的观念已刻不容缓。邮政金融要加强对中间业务发展的组织领导，要从组织结构上确保中间业务长期发展的稳定性，要有专门的机构、人员以及技术力量，适时地研究和制订中间业务发展计划和总体思路，以便及时地制订相应的措施，适应金融市场的变化和用户对中间业务发展的需求；必须及早介入和发展金融法律法规所允许的、业务经营和技术力量已具备的、市场发展前景较好的、经营风险比较低的中间业务。例如代理保险业务、保管箱租赁业务、代收税款业务等等，不断加大对中间业务新产品开发和业务创新的力度，积极推进中间业务的综合营销工作，以形
成中间业务的品牌效应；要充分发挥百年邮政品牌和网络资源的优势，进一步拓展邮政金融业务发展的空间，使得传统邮政业务与创新金融业务之间形成互补；要以科技力量为依托，加快邮政金融电子化的建设步伐，通过科技的发展，不断探索和提高邮政金融中间业务产品的种类和质量，扩大和完善中间业务的服务范围。
２、 推行营销策略创新，建立起便捷、优质、高效的服务体系。市场经济的发展给金融行业带来了严峻的挑战，邮政金融应通过为市场和用户提供便捷、优质、高效的服务，研究和分析金融市场发展的趋势以及用户对金融服务的需求，建立起一种顾客需求管理型的营销管理体制，使企业主动适应和有效驾驭市场。邮政金融服务手段的革新，应牢固树立以用户为中心的指导思想，积极开展主动式的营销。除了经常性地联系和拓展与用户的关系之外，还应经常性地了解并分析用户的需求，为用户提供有效的建议。在营销体系的管理方面，要既能集中反映和搜集市场邮政金融产品的需求建议和信息，又能通过营销队伍的运作服务到市场的每一个角落。通过营销体系的建立以及营销制度的完善，不断地提高营销人员的素质。营销人员应适时地为各种用户提供合理有效的理财建议。
邮政金融创新的渠道是十分广阔的，其内容必然会随着市场的变化和用户的需求不断完善和提高。实践证明，企业只有经过经营理念创新，面对市场，才能从中寻找出属于自己的发展空间。