知识,技巧,操守——专业理财筹划师的素质
中国的财富累积速度不时加快，因此，团体对专业的财富管理效劳的需求日渐添加，社会对理财筹划师的需求亦日积月累。
经过专业的理财筹划效劳，我们就不会像过去一样，只知道把钱存在银行，或只投资房地产或股票，而是可以依据自己实践财务状况而选择适宜的投资产品停止理财。理财筹划与执行包括六个层面的任务：
1、 剖析：对客户自身及家庭的财务状况停止剖析；
2、 对策：就剖析结果提出处置方案；
3、 资产与分配：依据团体需求设定理财目的，将资产分配，以期到达理财目的；
4、 投资组合：应各理财目的所做的资产分配而组合不同的投资工具；
5、 购置产品：按上述的决议，停止实践投资，购置不同的投资产品；
6、 绩效检讨：多方面检讨理财布置的效果。
第一，投资组合的全体表现能否到达预先目的；
第二，检讨投资环境改动对投资组合的影响；
第三，团体财务状况能否改动。要提供以上专业的理财筹划效劳，优秀的理财筹划师需具有丰厚的学问，其中必需具有六大知识范围：
1、 理财的基础知识：对理财行业的背景有一定了解，如何为客户制定团体理财方案，对人生设计有充沛的掌握及了解；
2、 金融投资基础知识：在财富管理进程中，运用不同的投资工具，包括：股票、债券、基金、外汇等。理财筹划师必需掌握各种投资工具的特性，以及对微观经济状况有充沛的掌握，才可为客户提供专业的建议；
3、 房地产投资知识：房地产投资包括对房产停止买卖及对房产做出适当的权益布置；
4、 风险及保证的理财知识：投资往往触及风险，这些风险包括市场风险、
利率风险、通货收缩风险、政策风险、活动性风险等。而人生也有很多不确定性，理财筹划师应懂得如何对各种风险停止转嫁及逃避。
5、 节税的理财设计知识：在财富管理中，税务的布置是不可或缺的一环。而税收布置依照税法规则来停止，理财师筹划师往往需求税务师的协助；
6、 财富及事业承袭的知识
：一个家庭的财富流向普通为由父母转向儿女，而如何布置财富的承袭与转移往往需求不同的布置，理财筹划师必需掌握其中的知识。完整的知识结构为理财筹划师作出专业建议的基础，但一些软性技巧直接影响建议的效果：
1、 倾听的艺术：作为理财筹划师，必需能掌握客户的真实状况及需求，而擅长倾听及提问将协助理财筹划师更了解客户需求；
2、 沟通才干：客户往往有固有观念，如对投资产品偏好等，但这些观念不一定有利于客户的理财布置，理财师必需有足够的沟通才干，才干令客户接受更适宜的理财布置；
3、 效劳心态：理财筹划是效劳行业，而效劳态度是直接影响效劳水平，凡事以客为先，关心主人需求，不时为客户提供有关资讯，努力不懈地效劳，是一个优秀出众的理财师不可或缺的特质。
专业的理财筹划师需具有以上的才干，而理财筹划师受客户委托，职业品德十分重要；作为一个被委托人，需具有高度的责任感，其中主要准绳如下：
1、 顾客利益为先：作为专业的理财筹划师，一切理财布置应以团体佣金收益思索，而牺牲客户利益，是相对违犯职业品德规范的。
2、 慎重行事：在为客户提供建议时，应以慎重准绳行事，这包括对客户的忠实、中立及慎重。在作出投资建议时，要分散投资风险，要把全体风险控制在合理水平。在替客户选择投资工具及其它代理时，必需思索全体本钱及效劳质量。
在这两大准绳监管下，专业的理财筹划师才干恰外地运用其知识技巧，并为客户做出最优的理财筹划布置。而整个行业的职业品德水平得以提高，对行业未来的开展将起关键性的作用。