深圳个人创业贷款升温
银行个人创业贷款青睐什么样的创业者？个人和中小企业如何走捷径获取它？其风险控制系统如何建立？深圳越来越多的人想方设法圆“老板梦”，包括银行贷款在内的资金支持显然具有十分重要的作用。
巧借银行贷款资金支持，开辟个人创业新天地，这一做法在深圳开始出现升温趋势。记者近日通过对我市多家商业银行的采访发现，从开办投资10万元左右的著名品牌加盟店，到投入数百万甚至数千万元创立自己的企业，深圳人在个人创业领域越来越多地得到银行资金的扶持。
个人创业渐成气候
目前，我市商业银行中的中国银行深圳分行、工商银行深圳分行、农业银行深圳分行、光大银行深圳分行等均在大力推广针对个人创业和经营的贷款业务。据不完全统计，截止到今年6月末，这几家银行此项业务的贷款余额已超过5亿元，并呈稳步增长态势。
“从去年开始，这方面的需求明显增多，业务量也随之上升。”几家银行的有关负责人不约而同地用数字勾勒出一条向上的业务发展曲线。据深圳工行个人消费信贷部总经理应维云介绍，该行从今年5月份开始推出“个人助业贷款”，结果在6、7月份，个人信贷业务总额便应声而升，占到前7个月该行个人信贷总额的70％。
顺应市场需求，中国银行在全面整合后近日推出新的个人创业投资贷款，将贷款额度放大到1000万元，期限延长至5年，额度比以往提高了300万元，期限也延长了两年。
个人创业贷款缘何行情看涨？深圳中行消费信贷处副处长黄丰俊分析，有几方面的因素发挥了推动作用：一是近年来深圳市政府有计划地向个人和民营企业开放投资领域，为个人创业投资提供了更多的可能；二是政府致力于完善深圳的投资环境，降低创业门槛，简化注册程序，使个人投资创业更具有可行性；三是发达地区个人的理财意识逐步增强，投资创业的欲望也与日俱增。
商铺贷款最受欢迎
个人创业能获得多少银行贷款？记者在采访中发现，只要是好的项目、有良好资信记录的
贷款申请人，银行常常会“慷慨解囊”，大手笔予以支持。
记者从几家银行提供的案例中注意到，为购买商铺而贷款以及中小企业老板以个人名义申请的贷款占了个人创业贷款的大头。以深圳中行为例，该行开展此项业务虽然仅有一年多的时间，但截止到今年6月末，贷款余额就达到了3亿元。据黄丰俊介绍，由于商铺的位置比较集中，便于管理，同时投资商铺的贷款审核手续比较简单，一旦确定，很容易形成批发性贷款项目，加之深圳商业发达，所以商铺贷款成为个人创业贷款项目中做得最多、最好的项目。
该行的一位从卖电器起家的客户有意包下整层楼规模经营，但一下拿不出巨额的承包费，去银行贷款，又没有相应的抵押品，难以如愿。后来他以自身的房产、一部分存款、商铺的营业收入等为担保向中行申请贷款。该行通过对他进行信用考察，并对商铺的经营状况和前景做了评估，决定为其提供2000万元的授信额度。这位客户加上自己投入的1000多万元资金，一次性购买了38套商铺，将其改造成一家实行统一管理的商场。目前这一贷款项目回收情况良好。
中小民营企业同样受益
个人创业贷款还受到了很多中小民营企业的欢迎。在深圳，很多企业都是中小型民营企业，而尚处在初期发展阶段的企业一般过不了银行评估这一关，因此它们很难获得贷款。但有不少中小民营企业的核心人物或是拥有独立的知识产权，或是在经营中建立起优良的个人信用，因此，如果企业老板以个人的名义，申请银行的个人创业贷款，反而容易获得数额不小的流动资金。
深圳工行个人消费信贷部总经理应维云透露，深圳有一家销售珠宝的个体企业，固定资产很少，急需一笔流动资金。但该企业如果以公司名义向银行申请贷款，由于缺少相应的抵押和质押，也没有担保公司的担保，成功的可能性很小。于是这家企业的负责人通过“个人助业贷款”，凭借个人信用、存折质押、自己的住房抵押、朋友担保等各种途径，以个人名义从工行贷得了500万元，解决了企业缺乏流
动资金的燃眉之急。
我市商业银行为个人投资创业提供贷款动辄就是百万、千万，很多人觉得不太现实。事实上，我市商业银行也为想当“小老板”的市民提供了便利。中行深圳分行于去年初推出的“柯达专卖店”和“立邦专卖店”两个专项贷款项目就是专门为这些人设置的。据了解，这两项创业贷款最高可达70万元，最低可贷7万元。这种类型的创业贷款项目让很多初始创业者有了创业的基础。
风险控制各出高招
个人创业贷款的资金主要用于个人的投资经营，风险控制对银行来说显得尤为重要。记者在采访中了解到，各家银行为拓展此项业务，各出妙招控制风险。
据了解，深圳中行在初次与创业贷款申请人打交道时，会严格按照贷款申请条例一条条地进行核实，但这样做的结果又可能会把大批有贷款需求的个人堵在门外。为此，该行把“步步高”信用贷款项目与这一贷款项目结合起来，比如国家公务员、大型企事业单位中高层干部等6大类优质客户可以为创业贷款申请人提供担保。同时该行还推出了循环额度贷款，即中行在给予贷款人一个授信额度后，贷款人可以在额度范围内循环使用资金，不需要重新再申请和审批。
深圳工行对“个人助业贷款”的风险控制建立在一套完整的实时监控系统上。据应维云介绍，对已经发放出的个人助业贷款，工行一方面设有专门的催收人员，负责催收贷款人的贷款，另一方面用风险监控系统对贷款人的信息进行跟踪，起到预警的作用。