信用卡还款 如何省力又省钱

    信用卡，让你体验刷卡的潇洒后，接踵而至的便是还款的无奈了。选择合适的还款方式，既节约相关费用，又可以避免因还款不及时带来的损失；同时，便捷的还款方式，还可以消除每月去银行还款的苦恼。那么，用什么方式还款既省心又省力还省钱呢？
    从消费者的切身利益出发，我们选取目前国内发卡行常用的几种还款方式，从费用、到账时间、操作方法等方面进行详细的解析，指引广大持卡客户结合自身情况，选择合适的还款方式。
    一.发卡行内还款
    该方式包括：发卡行柜台、ATM、网上银行、自动转账、电话银行还款等方式。还款后，信用卡额度即时恢复，款项一般在当天系统处理后，即可入账。这也是所有还款方式中最直接、快捷的一种。在还款时间比较紧迫的前提下，建议持卡人尽量采用这种方式，以免产生罚息和滞纳金。其中，通过网上银行转账的时候，需要持卡人开通借记卡的网银转账功能；自动转账在卡片的要求上需满足“同行同名活期”账户的条件，即转出的借记卡和转入的信用卡必须是同家银行本人名下的卡片。同时，通过行内还款，免收手续费。
    信用卡还款,网上银行,跨行转账
    目前国内大部分银行都支持柜台、ATM、网银、自动转账四种方式；部分银行还开通了电话银行还款功能，具体银行有交通银行、招商银行、民生银行、兴业银行、华夏银行、民生银行和广发银行等。
    二.跨行转账/汇款还款
    通过这种方式还款，根据接收和汇出行之间在地域上的关系不同，收费有所不同，主要分为：同城跨行、异地跨行等两种方式。无论是何种方式进行转账或者汇款，汇出行将收取一定的费用，同时款项在到账的时间和还款便捷程度上都不如同行内还款、网络还款、便利店还款等方式。因而，除非特殊情况下，一般不建议广大消费者采用这种还款方式。
    三.网络还款
    目前，国内比较常见的网络平台有：银联在线、快钱等。选择不同的平台和银行，收费标准和款项具体到账时间均有所不同，详细情况如下：
    信用卡还款,网上银行,跨行转账
    支付宝：推广期间不收费
    还款描述：工行、招行、交行、广发信用卡持卡人可以利用支付宝平台进行跨行还款。
    对于这项全新服务的推出的服务，推广期间支付宝平台不受任何费用，持卡人可以通过网上银行、支付宝卡通、支付宝账户可提现余额(招行暂不支持)三种方式为信用卡还款。
    其中支付宝的开通方式有两种，一是网上开通，适用于招行、工行、中信借记卡，另一种是银行柜台开通，需要先在支付宝网站申请，再携身份证去银行柜台签约，最后在支付宝网站激活，适用于建行、邮储、光大、华夏、中信、恒丰、浙商等银行。
    不足：只可对工行、招行、交行、广发银行进行还款。
    快钱：“支持”银行卡数最多
    还款描述：使用快钱进行信用卡还款的具体操作流程为，在快钱首页及银行卡还款页面点击“信用卡还款”链接，再按照提示，选择信用卡发卡银行、输入信用卡卡号、持卡人姓名、还款金额及联系方式并确认。接着，按照提示在银行卡网上银行完成付款。除了招行大众版以外，其他借记卡均需要在柜面事先开通网上银行业务。最后，在完成了以上几步后，就能完成跨行还款了。持卡人可以登录快钱进行交易查询，通过“个人账单查询”或“信用卡还款交易查询”来查看还款记录。“快钱”的优势在于支持的转出借记卡、转入信用卡数量较多，四大银行及交行、招行、民生、兴业、浦发等23家银行的借记卡可以用来资金转出，而工行、农行、建行等15家银行信用卡可以在此还款。
    财付通：提供上门充值服务
    还款描述：首先，持卡人需要在网站上通过邮箱或腾讯聊天软件号码注册财付通账号。接着，将支持网上支付的借记卡中的资金通过网上银行充值、邮政网汇通充值或是上门充值三种方式打入财付通账户。随后，就可以利用财付通账户的余额来完成信用卡还款了。
    其中，将借记卡资金充入财付通账户需要提前开通网上银行。各家银行所支持的方式有所不同。平安银行持卡人既可选择柜台办理，也可以网上直接开通，建行、招行、农行、民生、深发展、广发、兴业持卡人需在网上操作，而工行、邮政、北京银行、浦发、光大、交行和中国银行持卡人则需要在柜面办理。
    不足：还款方式并不是将借记卡里的资金直接打入信用卡，而是通过“财付通账户”中转来实现。
    四.柜面通还款
    “柜面通”业务是指各联网金融机构发行的银行卡，通过在中国银联交换中心主机系统注册的他行银行网点柜面，进行人民币活期存取款交易。交易类型为查询交易、存款交易、存款撤消交易、取款交易、信用卡还款业务等。支持柜面通的银行有：招商银行、民生银行、兴业银行、中信银行、广发银行、浦发银行和深发展银行等七家。通过柜面通进行还款，一般没有手续费，到账时间因选择的银行不同而有所不同。
    五.信付通还款
    “信付通”智能刷卡电话是中国银联自主研发，通过银行卡检测中心认证，并由中国银联跨行信息交换网络提供金融服务支持的创新电子产品。用户通过支付易终端，即可方便的享受银行跨行转帐、公共事业缴费、手机充值、机票订购等金融服务。目前支持信付通还款的银行有：民生、兴业、广发和深发等四家。信付通还款到账时间一般为２～３个工作日，费用因选择的银行不同而有所不同。
    六.还款通
    由于历史及资产规模的原因，股份制银行在营业网点的数量和广度上都远远无法与国有银行相比，这也在很大程度上限制了股份制银行信用卡业务的发展。虽然“先天不足”，但部分股份制银行还是找到了解决的方法--互惠合作，网点共享，协同发展，通过发挥“集体的力量”提高各自的竞争力，以适应激烈的市场竞争。目前加入“信用卡还款通”协议的银行有５家，分别为：中信银行、兴业银行、广东发展银行、深圳发展银行和中国民生银行。利用“还款通”进行还款，收费一般按当地人民银行规定的同城跨行转帐与异地跨行汇划收费标准收取。
    七.其它还款方式
    除了上面提到的几种方式外，发卡行为了便于持卡人还款，还开通了各自特色的还款方式。比如：兴业银行信用卡可以通过腾讯“财付通”进行还款；宁波银行信用卡可以通过“环迅支付”平台进行还款、深圳地区的手机还款、“易办事”支付和天威银联电视支付等等。
    总之，持卡人应根据自身情况和还款时间的紧迫性，选择合适的还款方式，这样既节约了费用和时间，又可以避免因还款不及时而产生的损失。