余钱如何打理

从目前实行的房贷政策来看，房贷期限如果超过5年，房贷利率一般在4%左右。而利用公积金贷款，房贷利率更低，通常不到4%。公积金的取款方式只有两种，用于房贷或者房屋装修，每半年可提取一次。如果不采用这两种方式，公积金账户内的资金也难以取出，建议读者利用公积金来还房贷，不但利率低，还可以利用这笔闲钱。
　　从读者的情况来看，房贷的利息比较高，说明该读者采用的是等额本息的还款方式。等额本息还款方式是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。
　　但在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“等额本息还款法”有一个弊端，其产生的利息比“等额本金还款法”要高得多。比如，要购买一套70万元的房子，贷款50万元。在相同的贷款年限下，等额本息还款因利率上调引起的利息增加额，要明显大于等额本金还款因利率上调引起的利息增加额。同样是10年期，利率如从5.31%升至5.51%，等额本息还款利息增加了5932元，而等额本金增加额为5042元，两者差额达到了890元；25年期的两者差额更是相差5297元。
　　2适量购买国债或债基
　　该读者今年27岁，应该到了适婚年龄，未来几年可能有结婚生子的压力，如果没有其他的储备金，以后可能要随时动用到这笔10万元的存款。如果将这笔钱用于提前还贷，10万元就不易取出，如果用于灵活投资，则可以随时变现。由于读者没有投资经验，可以用这笔钱用来购买国债或者债券型基金，以取得比存款更好的收益，预计每年能够达到6%～7%的收益。