（一） 散户：散户做股票容易追高杀低，没有时间操盘，钱太少，不如交给基金来操作。
（二） 退休老人：退休老人年近垂暮，体力、精神已大不如前，而且无固定薪资收入，股票风险太大，稍有不慎，将永无翻身之日，因此，欧美许多退休老人老把钱交给共同基金，很少像国内许多银发老人每天到股市报到者。
（三） 为子女筹措教育经费者：有些基金是专门投资收益率虽不高，但很稳定的绩优股或公债券，其中长期获益仍比银行定存好，因此，可以部分资金投资于此基金，以为子妇提早筹措教育经费。
（四） 为自己预筹养老金者：如上所述，天有不测风云，人有旦夕祸福，为自己老年着想，也可用部分资金投资于安全性高的退休基金组合。