有人估算过，城市白领家庭一辈子需要几百万，其中仅子女抚养费一项就高达约49万(据上海社科院调研报告《孩子的经济成本：转型期的结构变化和优化》)。而夫妇双方正常的工资收入是根本无法达到要求的，中间有很大的缺口。要弥补财务缺口，就必须设法去挣外财(投资收入、兼职收入等)，或者把外财转变成内财(创业、给自己打工)。
清崎在《富爸爸，穷爸爸》一书中将所有人划分为四象限：雇员、自由职业者、企业主和投资者。要实现财务自由，人们必须去做企业主和投资者，也就是创业或者投资理财。相反，如果固守自己的一点点工资收入，只会落进“老鼠赛跑”的怪圈。
所谓“老鼠赛跑”，清崎解释为“起床，上班，付账，再起床，再上班，再付账……他们的生活就是在无穷尽地为这两种感觉而奔忙：恐惧和贪婪。给他们更多的钱，他们就会以更高的开支重复这种循环。”简言之，就是收入的增长比不上支出的增长，收支缺口不断扩大的一种状态。
那为什么通常说来，外财(投资收入)会大于内财(工资收入)呢？这是大概两方面的原因。
首先，在一家企业中，投资者承担的风险最大，一旦成功，他们得到的回报自然也最高，既包括分红，也包括资产增值；管理者花费的精力非常多，人均贡献率最高，他们得到的回报也会比较高；至于普通员工，本身风险就小，大不了再换份工作，人均贡献率也不高，自然回报也比较低。
当然，你可以说资本家“剥削”工人、榨劝剩余价值”，但不能不承认的是，这种分配遵循了经济规律，因为资本在其中举足轻重。如果江南春不是遇上孙正义，分众传媒断不会有今天的辉煌。我们知道，江南春可能并不是楼宇广告创意的第一人，但别人没有他那么幸运，大投资强力支撑了新媒体事业的快速推进。
其次，我们知道，一个人的能力是有限的，他的边际财富转换率必然是下降的。要创造更多的财富，突破个人能力的天花板，就必须有更多的人参与进来；形成一个团队，才能做更多的事情。当然，要把很
多人聚合起来，并不是每个人都能做股东或合伙人，就必须靠资本。雇佣关系的出现，让企业开始做大。而这些，也是为什么资本比单个劳动的贡献率要大的原因。
挣外财的本质含义，其实也就是改变这样一种靠劳动赚钱的模式，把“人赚钱”转变成“钱赚钱”。无论投资，还是亲自创业，都是让我们去分享资本带来的高回报。
可我们要记住，收益永远跟风险相生相伴。低风险、高收益的东西，就像天上掉下的馅饼，发生的机率非常低。而外财总是有机会成本的，那就是在一定程度上对稳定的放弃和对风险的追逐。
当然，在你没有准备好的时候，不妨先从低风险的少量外财开始，买些国债、货币市场基金或是外汇理财产品。等能够承担较高风险时，可以投资股票、房地产、期货等，乃至亲自操刀，弄潮商海。